Melhores cartões de crédito para viajar em 2026
Milhas, sala VIP, seguro viagem e IOF: como escolher o cartão certo para seu perfil de viajante
Melhores cartões de crédito para viajar em 2026
Escolher um cartão de crédito para viagens não é tarefa trivial. O mercado está cheio de opções com promessas atraentes — milhas que nunca expiram, salas VIP em qualquer aeroporto do mundo, seguro viagem "completo" — mas a realidade costuma ser mais matizada. Alguns cartões realmente entregam o que prometem. Outros cobram anuidade salgada por benefícios que você jamais vai usar.
Este guia existe para te ajudar a cortar o ruído. Vamos cobrir o que realmente importa na hora de escolher, comparar as principais opções disponíveis no Brasil em 2026 e te dar a conta honesta de quando cada cartão vale a pena — e quando não vale.
O que de fato importa em um cartão de viagem
Antes de olhar para marcas e benefícios específicos, vale entender os cinco critérios que separam um bom cartão de viagem de um cartão comum com marketing bonito.
Acúmulo de milhas ou pontos
A lógica é simples: você gasta dinheiro no cartão e acumula pontos ou milhas que depois pode converter em passagens e upgrades. O que varia muito entre os cartões é a taxa de conversão (quantos reais você precisa gastar para ganhar uma milha) e os parceiros de transferência (quais programas de fidelidade aceitam esses pontos).
Um cartão que dá 2,5 pontos por real gasto no programa Livelo parece incrível — mas se a taxa de transferência para a Smiles for 1:1 e você precisar de 10.000 milhas para um trecho nacional, a conta fecha de um jeito bem diferente. Falaremos mais sobre esse cálculo adiante, e também no nosso guia completo sobre como acumular milhas e quando vale a pena resgatar.
Acesso a salas VIP (lounges)
Quem viaja com frequência sabe o valor de entrar numa sala VIP antes de embarcar: wi-fi rápido, comida, bebida, silêncio. O que muita gente não sabe é que os principais programas de acesso a lounges — Priority Pass, LoungeKey e Dragon Pass — funcionam de formas diferentes e cobrem redes de aeroportos distintas.
O Priority Pass é o mais abrangente globalmente, com mais de 1.400 salas em mais de 140 países. O LoungeKey tem cobertura razoável mas tende a ser mais forte na Europa e Ásia. O Dragon Pass é relevante especialmente para quem viaja pela Ásia. Quando um cartão anuncia "acesso ilimitado a mais de 1.000 lounges", confira qual programa está por trás — e se esse acesso inclui acompanhantes ou cobra por eles.
Seguro viagem embarcado
Esse é um dos benefícios mais subestimados — e mais mal entendidos. Muitos cartões de crédito oferecem cobertura de seguro viagem automática quando você compra a passagem pelo próprio cartão. Só que os detalhes variam demais: cobertura médica de US$30.000 não é a mesma coisa que US$300.000, franquia de US$500 muda tudo, e cobertura de bagagem extraviada tem sublimites que deixam muita gente na mão.
Se você quer entender em detalhes como avaliar se o seguro do seu cartão realmente serve — ou se você precisa contratar um à parte — leia nosso guia sobre seguro viagem: qual escolher e por que você precisa de um.
Isenção de taxa de câmbio (e o IOF)
Todo gasto em moeda estrangeira no Brasil tem IOF — o Imposto sobre Operações Financeiras. Para cartões de crédito internacionais, a alíquota é de 3,38%. Para cartões de débito e pré-pagos internacionais (como Wise e Nomad), a alíquota caiu para 1,1% a partir de 2024 e deve zerar progressivamente até 2028 conforme a lei vigente.
Além do IOF, muitos cartões cobram uma taxa de câmbio adicional — geralmente entre 1% e 4% sobre o câmbio de referência. Isso pode fazer uma compra de €500 custar significativamente mais do que você imagina. Cartões como Wise e Nomad costumam usar o câmbio interbancário ou muito próximo disso, sem taxa adicional, o que os torna imbatíveis para gastos no exterior.
Anuidade versus benefícios reais
A pergunta que mais importa: você vai usar o suficiente para a anuidade se pagar? Um cartão com anuidade de R$2.500 que te dá R$500 em passagens de lounge por ano, economiza R$400 em seguros que você compraria de qualquer jeito e gera R$1.800 em milhas que você realmente resgata — esse cartão tem ROI positivo. O problema é quando as pessoas pagam anuidade por benefícios que nunca ativam.
Cartões premium: para quem viaja com frequência e quer tudo incluso
American Express Platinum
O Amex Platinum é, para a maioria dos viajantes frequentes, o cartão de referência no Brasil. A anuidade gira em torno de R$2.000 a R$2.500 por ano (dependendo do banco emissor — no Brasil, o Bradesco e o Banco do Brasil emitem versões do Platinum), mas os benefícios compensam para quem viaja acima de três vezes ao ano internacionalmente.
Pontos fortes: acesso ao Priority Pass sem limite de visitas (e com um acompanhante grátis por visita em algumas versões), acúmulo de pontos Membership Rewards com transferência para Smiles, Livelo e outros programas, seguro viagem com cobertura médica de até US$1 milhão em algumas apólices, e créditos anuais para hospedagem em hotéis parceiros.
Pontos fracos: a taxa de câmbio da Amex no exterior ainda existe (verifique sempre o contrato do seu emissor), e a aceitação da bandeira Amex ainda é menor que Visa/Mastercard em alguns países — especialmente no Sudeste Asiático e partes da América do Sul.
Melhor para: executivos e viajantes frequentes que voam mais de quatro vezes ao ano e vão aproveitar lounges, seguro e milhas intensamente.
Itaú Personnalité Black
O Black do Personnalité tem anuidade em torno de R$1.800 a R$2.200 por ano e é uma opção sólida para clientes do segmento Personnalité que já têm relacionamento com o banco. O acúmulo é via Itaú Shop/Pontos Itaú, com transferência para Multiplus (LATAM Pass) e outros programas.
Pontos fortes: acesso a salas VIP via LoungeKey com direito a um número limitado de visitas gratuitas por ano, seguro viagem incluído na compra de passagens com o cartão, e sem IOF diferenciado (mesmo percentual dos demais créditos internacionais).
Pontos fracos: a taxa de conversão de pontos em milhas não é a mais generosa do mercado, e os benefícios de viagem ficam aquém do Amex Platinum na cobertura de seguro. Além disso, o LoungeKey cobre menos salas do que o Priority Pass.
Melhor para: clientes Personnalité que querem um cartão de viagem sem mudar de banco e viajam duas a quatro vezes ao ano.
Bradesco Aeternum
O Aeternum é o cartão topo de linha do Bradesco, com anuidade que pode chegar a R$2.500 por ano. É voltado para clientes Prime e oferece uma das coberturas de seguro viagem mais robustas entre os cartões brasileiros: cobertura médica de até US$500.000, cobertura de bagagem, cancelamento de viagem e até assistência jurídica no exterior.
Pontos fortes: seguro viagem de alto padrão, acesso a lounges via Priority Pass com número generoso de visitas, acúmulo de pontos com transferência para Livelo e programas parceiros, e concierge 24h.
Pontos fracos: exige relacionamento sólido com o Bradesco Prime para ter acesso, e a anuidade é das mais altas entre os cartões nacionais. O acúmulo de milhas por real gasto não é o mais competitivo do segmento.
Melhor para: clientes Bradesco Prime que viajam muito internacionalmente e valorizam cobertura de seguro exemplar acima de tudo.
Cartões intermediários: o equilíbrio entre custo e benefício
Nubank Ultravioleta
O Ultravioleta chegou para disputar o segmento premium com uma proposta diferente: anuidade de R$49 por mês (R$588/ano), mas com cashback de 1% em todas as compras — que pode ser usado para abater a própria anuidade. Na prática, se você gastar R$4.900 por mês no cartão, o cashback quita a anuidade inteira.
Pontos fortes: sem taxa de câmbio adicional em compras internacionais (além do IOF padrão de 3,38%), acúmulo de pontos Nu com transferência para Smiles, interface e gestão impecáveis pelo aplicativo, e uma proposta simples de entender.
Pontos fracos: sem acesso a lounges, seguro viagem com cobertura mais limitada que os premium, e o cashback exige uso intensivo para compensar a anuidade. Não é o cartão ideal para quem quer benefícios de viagem robustos.
Melhor para: viajantes ocasionais que querem um cartão de crédito internacional sem complicação, com cashback que ajuda a pagar a anuidade.
C6 Carbon
O C6 Carbon tem anuidade em torno de R$600 a R$800 por ano (com possibilidade de isenção por gasto mínimo mensal) e se destaca pelo acúmulo de pontos C6 com uma das melhores taxas de conversão entre os cartões intermediários.
Pontos fortes: acesso a salas VIP via LoungeKey (com limite de visitas gratuitas por ano), acúmulo competitivo de pontos com transferência para Smiles e outros programas, e a possibilidade de isenção de anuidade com gasto mensal acima de um determinado valor.
Pontos fracos: o LoungeKey cobre menos salas que o Priority Pass, e as coberturas de seguro viagem são mais básicas. A isenção de anuidade exige disciplina de gasto que nem sempre se encaixa no perfil de todos.
Melhor para: viajantes intermediários que querem acúmulo de milhas razoável e algum acesso a lounges sem pagar o preço dos cartões premium.
Inter Black
O Inter Black é a opção do Banco Inter para clientes do segmento Black, com anuidade que varia entre R$400 e R$600 por ano dependendo das condições de isenção. A proposta do Inter é de um banco digital com custo reduzido, e o Black mantém essa filosofia mesmo no segmento premium.
Pontos fortes: acesso a lounges via DragonPass com visitas incluídas, acúmulo de pontos Inter com transferência para programas parceiros, e cashback em compras selecionadas. Sem taxa de câmbio adicional além do IOF padrão.
Pontos fracos: o DragonPass tem cobertura mais limitada que o Priority Pass especialmente para rotas na América Latina e Europa. O seguro viagem é básico para o padrão do segmento.
Melhor para: clientes do Inter que viajam ocasionalmente e querem benefícios de viagem sem migrar de banco nem pagar anuidade de cartão premium.
Cartões de débito e pré-pagos internacionais: os reis do câmbio
Esta categoria mudou o jogo para viajantes brasileiros. Sem anuidade, com câmbio próximo do interbancário e IOF reduzido (1,1% em vez de 3,38%), esses cartões são quase obrigatórios para quem viaja ao exterior.
Wise
O Wise (antigo TransferWise) é o benchmark dessa categoria. Você carrega a conta em múltiplas moedas antes de viajar, e o câmbio usado é o mid-market rate — sem margem adicional, apenas uma pequena taxa de conversão que costuma ser entre 0,4% e 0,7%.
Pontos fortes: o melhor câmbio disponível para brasileiros, conta multi-moeda que permite segurar dólares ou euros quando o câmbio está favorável, cartão físico Mastercard aceito globalmente, e sem anuidade.
Pontos fracos: não é um cartão de crédito — é débito/pré-pago, então não ajuda no acúmulo de milhas nem oferece proteção de compra ou seguro viagem. Você precisa ter saldo carregado para usar.
Melhor para: todos os viajantes internacionais, como cartão complementar para gastos do dia a dia no exterior onde o câmbio faz diferença.
C6 Global
O C6 Global é a conta internacional do Banco C6, que oferece cartão de débito em dólar sem anuidade. A proposta é parecida com o Wise: câmbio competitivo, IOF de 1,1% e aceite global via Mastercard.
Pontos fortes: integração com a conta C6 (conveniente para quem já é cliente), sem anuidade, câmbio próximo do comercial com spread baixo.
Pontos fracos: menos funcionalidades internacionais que o Wise, sem conta multi-moeda real no mesmo nível de sofisticação.
Melhor para: clientes do C6 que querem uma solução de câmbio sem complicação, complementar ao C6 Carbon.
Nomad
A Nomad é uma fintech brasileira focada em serviços financeiros internacionais. Além do cartão de débito internacional, oferece conta remunerada em dólar — uma vantagem para quem quer guardar dólares rendendo juros americanos antes de uma viagem.
Pontos fortes: conta em dólar que rende (taxas de juros americanas são atraentes quando o Fed está com juro alto), câmbio competitivo, cartão Visa aceito globalmente, e sem anuidade.
Pontos fracos: a proposta de valor é mais ampla que apenas viajar (é uma conta de investimentos internacional), o que pode ser mais complexo para quem quer algo simples.
Melhor para: viajantes frequentes e pessoas que querem diversificar investimentos em dólar além de usar o cartão no exterior.
O acesso a lounges na prática
Quando um cartão anuncia "acesso a mais de 1.000 salas VIP no mundo", o número absoluto importa menos do que a presença nos aeroportos que você usa. Um executivo que voa sempre por Guarulhos, Miami e Londres precisa verificar se os lounges nesses três aeroportos específicos estão incluídos no programa do seu cartão.
O Priority Pass cobre o Centurion Lounge da Amex, as salas Plaza Premium, e dezenas de outros lounges em GRU — é o mais robusto para viajantes que passam por São Paulo. O LoungeKey cobre alguns lounges em GRU mas é mais forte em rotas europeias. O Dragon Pass é essencial para quem voa pelo Sudeste Asiático, mas tem cobertura menor na América do Sul.
Dica prática: antes de contratar qualquer cartão com acesso a lounge, vá ao site do programa (Priority Pass em prioritypass.com, LoungeKey em loungekey.com) e pesquise os aeroportos que você frequenta. Essa pesquisa de 10 minutos pode economizar R$1.500 de anuidade num cartão que não cobre o lounge que você usaria.
Como funciona o acúmulo de milhas por cartão
A maioria dos cartões premium brasileiros acumula pontos em programas proprietários (Pontos Itaú, Pontos Bradesco, Membership Rewards da Amex) que depois são transferidos para programas de milhas como Smiles (Gol), LATAM Pass, Azul Fidelidade ou programas internacionais como AAdvantage e Flying Blue.
O ponto de atenção é a taxa de conversão na transferência. Um cartão que acumula 3 pontos por real, mas transfere na proporção 2,5:1 para Smiles, na prática te dá 1,2 milha Smiles por real. Já um cartão que acumula 2 pontos por real com transferência 1:1 te dá 2 milhas Smiles por real — melhor negócio apesar do acúmulo nominal menor.
Também preste atenção na validade dos pontos. Alguns programas expiram pontos após 24 meses sem movimentação. Se você acumula devagar, pode perder pontos acumulados ao longo de anos.
Para um guia completo sobre estratégias de acúmulo e resgate, acesse nosso artigo sobre viajar com milhas: como acumular e quando vale a pena resgatar.
Comparativo de seguro viagem: quem realmente cobre o quê
Esta é a parte que mais gente ignora — e que faz toda diferença quando algo dá errado.
Os cartões premium como Amex Platinum e Bradesco Aeternum costumam oferecer coberturas de emergência médica acima de US$200.000, com assistência 24h, repatriação e cobertura de cancelamento de viagem. Esses são os únicos entre os cartões analisados aqui que rivalizam com seguros contratados separadamente para viagens internacionais longas.
Os cartões intermediários (Ultravioleta, C6 Carbon, Inter Black) geralmente oferecem coberturas mais básicas: emergência médica entre US$30.000 e US$100.000, com franquias maiores e menos coberturas acessórias. Para uma viagem de 10 dias à Europa, isso pode ser suficiente ou não, dependendo do seu perfil de risco.
Os cartões de débito/pré-pagos (Wise, Nomad, C6 Global) não oferecem seguro viagem. Se você vai usar Wise como cartão principal na viagem, precisa contratar seguro à parte.
A matemática da anuidade: quando ela se paga
Vamos fazer a conta honesta para um cartão premium com anuidade de R$2.000:
- Acesso a lounges: se você usa 6 vezes por ano em aeroportos onde o acesso avulso custa R$150, isso já soma R$900 em benefícios reais.
- Seguro viagem: um seguro de qualidade para duas viagens internacionais de 10 dias cada custa entre R$400 e R$800. Se o cartão já cobre isso, são R$600 economizados em média.
- Milhas acumuladas: gastando R$3.000/mês no cartão (R$36.000/ano) com acúmulo de 2 milhas por real, você acumula 72.000 milhas — que na Smiles podem valer entre R$800 e R$1.500 em passagens dependendo da rota e disponibilidade.
Total de benefícios: R$900 + R$600 + R$1.150 (média) = R$2.650. Anuidade de R$2.000. ROI positivo de R$650.
Agora a mesma conta para quem viaja uma vez por ano, não usa lounge e não resgata milhas: o cartão custa R$2.000 e entrega, na prática, zero benefícios reais. Nesse caso, o C6 Carbon ou o Ultravioleta fazem mais sentido.
Para famílias: cartões com dependentes
Se você viaja com família, o cartão principal pode não ser suficiente. Os cartões premium geralmente permitem adicionar dependentes adicionais com custo entre R$200 e R$600 por cartão adicional. Verifique se:
- O acesso a lounges inclui o cônjuge ou tem custo adicional por visita de acompanhante.
- O seguro viagem cobre dependentes automaticamente ou exige cartões adicionais para cada membro da família.
- Os pontos acumulados em cartões adicionais entram na mesma conta do titular.
O Amex Platinum, por exemplo, costuma cobrar por visita de acompanhante no Priority Pass a menos que você tenha o cartão adicional de cônjuge. Para uma família de quatro pessoas que viaja junta, isso muda completamente a conta da anuidade.
Viajante ocasional vs. viajante frequente: qual cartão para cada perfil
Para quem viaja uma vez por ano: não faz sentido pagar anuidade premium. O combo ideal é Nubank Ultravioleta (ou nenhum cartão premium, apenas o cartão do seu banco com isenção por relacionamento) + Wise para gastos no exterior. Contrate seguro viagem separado.
Para quem viaja duas a três vezes por ano: o C6 Carbon ou Inter Black com anuidade intermediária já justifica o investimento se você usar o acesso a lounges pelo menos quatro a cinco vezes ao ano. Complemente com Wise ou Nomad para gastos do dia a dia no destino.
Para quem viaja quatro vezes ou mais ao ano: um cartão premium (Amex Platinum, Aeternum ou equivalente) começa a fazer sentido financeiro. Os benefícios de seguro, lounge e milhas acumulados ao longo do ano compensam a anuidade se você de fato usa todos eles.
Erros comuns que custam caro
Pagar anuidade por benefícios que você não usa
Este é o erro mais frequente. Cartões premium são rentáveis para quem usa intensamente. Para quem paga R$2.000 de anuidade e usa lounge duas vezes por ano e nunca resgata milhas, o custo-benefício é péssimo. Audite seus benefícios uma vez por ano — literalmente some o que você usou e compare com o que pagou.
Não ativar compras internacionais
Muitos cartões brasileiros vêm com a função de compras internacionais desativada por padrão por questões de segurança. Você chega no exterior, tenta usar o cartão e ele é recusado. Ative pelo aplicativo do banco antes de viajar, ou ligue para o banco com antecedência.
Ignorar o IOF na conta
O IOF de 3,38% em compras internacionais com cartão de crédito é invisível no momento da compra — aparece na fatura. Numa viagem com R$5.000 em gastos no exterior, isso representa R$169 extras. Não é catastrófico, mas é dinheiro que poderia ir para outra coisa. Para quem viaja com frequência, usar Wise ou Nomad para parte dos gastos (que pagam apenas 1,1% de IOF) faz diferença ao longo do ano.
Acumular milhas sem ter destino para resgatar
Milhas têm validade e valor variável. Acumular por acumular sem uma estratégia de resgate — qual destino, qual programa, qual tipo de emissão — costuma resultar em milhas que expiram ou são resgatadas mal, com valor abaixo do potencial. Defina um destino antes de começar a acumular, isso muda toda a estratégia de qual programa alimentar.
Como escolher o cartão certo para você
Responda estas quatro perguntas antes de decidir:
- Quantas vezes você viaja ao exterior por ano? Uma vez: fuja dos premium. Quatro ou mais: premium provavelmente vale.
- Você usa salas VIP quando as tem disponíveis? Se a resposta é "raramente", desconte esse benefício do cálculo.
- Você resgata milhas ativamente ou deixa acumular sem usar? Se você não tem o hábito de resgatar, milhas têm valor zero para você.
- Você já tem seguro viagem por outro meio? Plano de saúde internacional, seguro da empresa, associação de proteção? Se sim, o seguro do cartão é redundante.
A resposta honesta a essas perguntas vai te levar ao cartão certo — que pode não ser o mais glamouroso, mas é aquele que vai de fato colocar dinheiro de volta no seu bolso ao longo do ano.
O melhor cartão de viagem não é o que tem mais benefícios no papel. É o que tem os benefícios certos para o seu perfil de viagem, a uma anuidade que você consegue justificar com uso real.
Se você está planejando uma viagem e quer entender quais documentos, seguros e preparativos são necessários além do cartão, vale dar uma olhada no nosso checklist completo para viagem internacional. E se esta é sua primeira vez viajando ao exterior, o nosso guia voando internacional pela primeira vez cobre tudo que ninguém te conta com antecedência.
Boa viagem — e que o câmbio esteja a seu favor.
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